Итак, начнемс.. господа.
Ничто не греет нашу душу, как маленькие зеленоватые бумажки распирающие наш кошелек. И ничего нас не отвращает до такой степени, как необходимость заботиться о этих же самых бумажках. Дилемма, понимаете ли….
Тем ни менее, сцепив зубы, я таки собираюсь пробиваться через тернии финансового планирования к счастливому настоящему и будущему.
Первым дело, очерчу круг вокруг того места, где я собираюсь копать. Для этого введу два небольших понятия.
— Опытность
Насколько человек хорошо разбирается в персональных финансах и их планировании.
— Выдержанность.
Насколько человек любит планировать и умеет следовать планам связанным с финансами.
По моей классификации все люди делся на 4 класса относительно планирования — опытные и выдержаные, опытные и невыдержанные, неопытные и выдержанные и неопытные и невыдержанные.
Естественно первым (опытным и выдержанным) вряд ли будет интересно читать то, что я напишу, они и так движутся полным ходом к стабильному будущему.
Далее, я хочу откинуть две категории — опытные и невыдержанные и неопытные и выдержанные. Честно говоря, это длительный и утомительный труд пытаться из невыдержанных людей делать выдержанных. Кстати, именно эта цель метода 4 конвертов придуманная (поправочка: придумана она была до него, он ее слегка подредактировал и разрекламирован в русскоязычной блогосфере) и практикуемая Максом Крайновым.
Остается единственная, последняя категория к которой я сам принадлежу и которая меня интересует — выдержанные, но неопытные. Если вы сомневаетесь, насколько вы под нее подходите то задайте себе несколько вопросов
а) Часто ли я остаюсь без денег и занимаю у кого-то до получки?
б) Есть у меня какие-то долги (кроме жилья), которые тянутся долго и о которых мне тяжко думать?
в) Свойственно ли мне делать какие-то крупные покупки без обдумывания или делать постоянно кучи мелких покупок без контроля их стоимости?
Если вы ответили нет на все три вопроса, то поздравляю, вы таки финансово выдержанный человек.
Переходим дальше. И очень быстренько пробегаемся по самым основам. Если, что-то из этого вам кажется полной чушью или вы со вздохом говорите себе — ну ладно, когда-нибудь до этого доберемся, то переходим на раздел персональные финансы и читаем его до потери пульса. А после этого, надеюсь, мозги становятся на место и вместо слова потом делается план и главное, каждый день он выполняется.
Понимание своей ситуации:
— Разбираемся, куда тратятся деньги и сколько, чтобы знать свой доход и расход.
— Имеем список всех долгов и всего, что можно обратить в деньги.
Контроль:
— Тратить нужно меньше чем зарабатываешь. Хороший средний показатель — это сохранять 10% от своего дохода.
— Из сохраненных денег первым делом нужно формировать резервный фонд (на черный день, а точнее на то, чтобы черный день был не черным). В этом фонде должно быть 6-9 месяцев вашего среднего дохода.
— Все крупные покупки планируем заранее и если они действительно крупные, то откладываем на них отдельно от резервного фонда.
Оптимизация:
— Пытаемся оптимизировать то, что легко оптимизируется и позволяет сохранять больше.
— Выплачиваем все долги (особенно с высокими процентами). Жилье пожалуй тут исключение.
На черный день:
— Вы должны быть застрахованы от большинства относительно высоковероятных событий, которые способны разрушить ваше финансовое состояние. Исходя из этого нужны страховки на случай того что повредят вас и вы не сможете зарабатывать, да еще и будете платить за лечение, повредят что-то дорогое, чем вы владеете (квартира, машина).
Из базового вроде все. Выглядит достаточно внушительно, но тем не менее, если постараться то даже с нуля (надеюсь у вас чуть больше денег, чем ноль) можно добраться до этого за 3-4 года, обладая хорошей зарплатой и разумными потребностями. (Для любителей математики, слово «постараться» равно 15% и это позволяет накопить 6 месячный резерв за 3 года и 4 месяца без учета инфляции, накопительных процентов и т.п.).
Сразу скажу, что опять же, тут нужно иметь четкий план. Посчитать сколько реально откладывать каждый месяц, какие расходы можно сократить, сколько нужно для того, чтобы получить 6-и месячный фонд. И исходя из этого посчитать сколько это займет и дальше придерживаться плана. Одна из вещей, которая важная — это баланс, нужно как можно реже откланяться от плана в отрицательную сторону (незапланированные траты и т.п.), но и не стоит выжимать из себя последние капли, чтобы на 2 месяца раньше достигнуть этой цели.
Ну вот, все, спасибо за внимание, увидимся через 3-4 года, когда накопятся резервы….Кхм… Ладно, шучу. Перейду к следующему пункту, что собственно говоря делать дальше.
А вот дальше начинается самое интересное, ради чего я и затеял эту тему.
а) Постановка финансовых целей
б) Выработка финансового плана
в) Исполнение плана / инвестирование.
Но об этом таки в следующий раз. А сейчас, самое время задать мне вопросы или кинуть виртуальным помидором.
P.S. Остро встал вопрос о том где накапливать (проблемы с инфляцией разных валют, недоверием банкам и квартирными ворами). Обязательно напишу по этому поводу в следующей статье.
