Victor Ronin's IT blog

Ужас… Никак не расстанусь с темой этого самого резервного фонда.  Это последний пост на эту тему и в следующем таки перейдем к инвестированию.

На повестке три вопроса:

а) Для каких конкретно ситуаций нужен резервный фонд?

б) Почему нужно иметь 6-9 месяцев запаса?

в) Менталитет exUSSR жителя связанный с накоплением.

Итак по первому вопросу. Для каких ситуаций нужен резервный фонд?

Все просто. Он нужен на тот момент, когда вы не зарабатываете, а при этом тратите и это не покрыто страховкой. Самые типичные две ситуации — вас уволили с работы и вы ищете новую или у вас кто-то серьезно заболел и нужно быть в больнице, а не на работе. Думаю есть еще достаточно много разнообразный возможностей, но эти две ситуации наиболее вероятные.

Ко второму вопросу. Почему именно 6-9 месяцев ваших текущих расходов?

Естественно — эта средняя температура по больнице. Вот те параметры, которые влияют на нее

—  среднее время безработицы по стране (а идеально в вашей области и по специальности) во время рецесии.

В США — это как раз что-порядка 6 месяцев.

Замечу, не пытайтесь это считать по своему опыту — вы один человек и статистика на вашем опыте очень не точна.

— ваша толерантность к риску

— ваша возможность ужаться в расходах.

Идеально конечно вычислять фонд в размерах «ужатых» месячных расходов. Но зачастую люди могут переоценить или недооценить какое количество их расходов не критично. Поэтому опять же расчет ведется от текущих расходов (которые оценить легко).

Сюда же входит наличие запасного плана. Если у вас родители живут в том же городе, в квартире куда вы можете хоть временно перебраться и они вас будут кормить и давать крышу над головой, то соотвенно вы можете гораздо сильнее ужаться в расходах.

Ну и дальше, ваше уже дело, выбрать точную цифру. Например те самые 6-9 месяцев дают мне спокойно спать. Имея скажем всего 2 месяца, я постоянно дергался бы, что если что-то пойдет не так, то очень быстро не будет денег даже на покупку еды.

И третий вопрос. Менталитет exUSSR жителя связанный с накоплением.

Я обнаружил, что в головах у людей намешано дай боже. Примерный список

а) Деньги — это зло 🙂

б) Стабильности нет, так что лучше все пропить сейчас, так как завтра может наступить конец света.

в) Я легко могу ужаться на 50% на 3 месяца, но я абсолютно не могу откладывать по 10% в месяц, так как умру от голода/буду себя этим очень ущемлять.

г) Все равно, сколько я бы не накапливал, я никогда себе не куплю Lamborgini Diablo со всеми наворотами.

д) Планирование — это полная фигня, я как-нибудь так понакапливаю. А может если что-то интересное по ходу попадется, то другое куплю.

е) Главное, чтобы сейчас нормально себя чувствовать, а в будущем как-нибудь разберусь.

ж) Да у меня ЗП последние 10 лет постоянно растет, мне проще больше зарабатывать, чем откладывать.

В общем, все это создает жуткую гремучую смесь, которая всеми ногами и руками сопротивляется нормальному планированию. Ну, что я могу сказать — каждый делает свой выбор. Я лично выступаю за то, чтобы пытаться увеличить вероятность спокойного и хорошего будущего.

This entry was posted on Вторник, Октябрь 20th, 2009 at 11:12 дп and is filed under Деньги, Персональные финансы. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. Both comments and pings are currently closed.